Paytechy wdrażają AI szybciej niż banki. Raport Capgemini pokazuje, jak bardzo się różnią

Raport World Payments Report 2026 przygotowany przez Capgemini zestawia podejście banków i firm płatniczych (paytechów) do wdrażania nowych technologii w Polsce. Różnice są wyraźne i dotyczą kilku obszarów jednocześnie.

Generatywną AI uruchomiło 60% paytechów działających w Polsce, podczas gdy wśród banków odsetek ten wynosi 40%. Jeszcze większa przepaść widoczna jest w obszarze orkiestracji płatności i technologii Soft POS – tu proporcje wynoszą 70% do 30%.

Capgemini wskazuje, że przewaga paytechów wynika po części z architektury ich systemów. Budowane w oparciu o API platformy pozwalają szybko dodawać usługi i automatyzować procesy, co trudniej osiągnąć w starszych systemach bankowych.

Wdrożenie sprzedawcy w godzinę zamiast w tydzień

Różnice widać konkretnie w procesie onboardingu nowych akceptantów. Paytech jest w stanie wdrożyć sprzedawcę w mniej niż 60 minut przy koszcie około 145 dolarów. Bank potrzebuje na to samo nawet siedmiu dni, a koszt sięga 397 dolarów. Kluczową rolę odgrywa tu automatyzacja weryfikacji i oceny ryzyka oparta na AI.

„Dla przedsiębiorców oznacza to możliwość rozpoczęcia sprzedaży w ciągu godzin, a nie dni, co w dynamicznym środowisku handlowym staje się realnym źródłem przewagi konkurencyjnej" – mówi Michał Purzycki, dyrektor ds. bankowości i rynków kapitałowych w Capgemini Polska.

Niezawodność i brak przerw

69% firm uważa wysokie wskaźniki skuteczności transakcji za fundament działalności. Tymczasem tylko co piąty bank deklaruje pełną gotowość techniczną na tym poziomie. Z danych wynika, że wszyscy duzi sprzedawcy korzystający z usług bankowych doświadczają do 9 godzin nieplanowanych przestojów rocznie.

Orkiestracja płatności – wdrożona przez 70% polskich paytechów – polega na automatycznym wyborze najlepszej ścieżki autoryzacji w czasie rzeczywistym, co ogranicza liczbę odrzuconych transakcji i stabilizuje przychody, zwłaszcza przy dużym wolumenie lub płatnościach impulsowych.

Smartfon zamiast terminala

Technologia Soft POS, która pozwala przyjmować płatności bezpośrednio na smartfonie bez dedykowanego sprzętu, zyskuje popularność głównie dzięki paytechom – wdrożyło ją 7 na 10 takich firm, wobec 3 na 10 banków. Dla małych przedsiębiorców i firm pracujących w terenie oznacza to niższe koszty wejścia i większą elastyczność.

Co dalej – autonomiczne płatności

Raport zwraca uwagę na kolejny etap, który już się zarysowuje: agentic payments, czyli model, w którym systemy AI samodzielnie inicjują, optymalizują i zabezpieczają transakcje – bez udziału człowieka. Część firm już testuje takie rozwiązania zarówno w kontakcie z klientem, jak i w procesach wewnętrznych. W ocenie Capgemini przewagę w tym wyścigu zyskają podmioty, które kontrolują warstwę technologiczną: dane, mechanizmy decyzyjne w czasie rzeczywistym i zdolność do autonomicznego reagowania na ryzyko.